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2018中国高净值人群在哪? 海外资产配置已成流行趋势!
栏目分类:泰国知识   发布日期:2018-06-14   浏览次数:

得益于中国经济持续数十年的高速增长,中国高净值客户数量迅猛增长,已成为全球仅次于美国的高净值家庭数量第二多的国家和地区。这群手握大额资产,投资眼光精准的人士成为了海外投资行业的目标客群。 今天我们就借用诺亚财富最新发布的《2018中国高净值人群

 

 

 

得益于中国经济持续数十年的高速增长,中国高净值客户数量迅猛增长,已成为全球仅次于美国的高净值家庭数量第二多的国家和地区。这群手握大额资产,投资眼光精准的人士成为了海外投资行业的目标客群。

 

今天我们就借用诺亚财富最新发布的《2018中国高净值人群财富白皮书》的数据,来重新认识这些“潜在投资人”。

 

 01 

高净值人群来自哪个行业?

 

目前,中国的高净值人群主要来自贸易、制造等传统行业。但《白皮书》显示,随着中国经济转型、产业升级,高净值人群逐渐转向新兴产业且占比持续上升至接近四成。

 

 

新兴行业的高净值人士主要集中在文化教育传媒、医疗健康、TMT等行业。越年轻的高净值人士,来自新兴行业的越多,尤其是30岁以下年龄段中新兴行业占比超过一半。未来随着这一趋势的延续,新兴行业的高净值人士占比会越来越高。

传统行业的高净值人群中超过一半是企业家,新兴行业里各职业的分布比较均衡。这表明,相比传统行业,在新兴行业创富的方式更加多元化。不仅是创业这种传统方式,从事自由职业、提供专业服务、成为职业经理人等,也可以有机会创造大量财富。

 

展望未来,一方面,来自新兴行业的高净值人群越来越多;另一方面,新兴行业创造财富的速度也相对更快。因此,新兴行业未来将逐渐成为财富主要来源。

 

 02 

46岁以上的高净值人群仍占据主流

 

财富的积累受时间长短的影响,46岁至55岁的高净值人群资产规模更大。但由于政策利好,新兴行业快速发展,有越来越多的人尤其是年轻人在其中创业、工作。《白皮书》显示,在45岁以下的高净值人群中,有更多的人从事新兴行业相关工作。

 

 

 03 

高净值人士的财富仅有10%是继承来的!

 

尽管创富方式多样,但企业家的创富能力最强。超高净值人群(资产规模1亿以上)和高净值人群(资产规模3千万~1亿)中分别有63%和50.2%是企业家。

 

 

虽然企业家的创富能力更强,但自由职业者和专业人士创富的速度更快。这体现在年轻的高净值人群中,自由职业者和专业人士的占比更高。尤其是30岁以下的高净值人群中,自由职业者和专业人士的占比均高于企业家。

此外,根据调查显示,高净值人士中“富二代”仅不到一成,虽然“财产继承”只是不到10% 的高净值人群的主要财富来源,但这一来源的占比未来可能显著上升。对于中国的财富管理机构来说,如何服务于管理“旧财富”是新的课题。

 

 

因为高净值人群主要构成是企业家,所以财富主要来自企业盈利与分红。而值得关注的是,超过一半的高净值人群的财富主要来源之一是投资理财收入。科学的投资理财在财富增长方面发挥的作用已经不容忽视。

 

 04 

高净值人群是怎么看待房地产的?

 

有了这么多钱,他们都投资什么,以保持财富增值?他们是怎么看待房地产的呢?

《白皮书》显示,高净值人群更看好医疗健康、金融、文化教育传媒、TMT等大消费领域。他们对于消费升级、产业升级、经济转型等新经济十分看好,并愿意增加相关股权投资资本的投入。

 

 

普通人肯定会想,高净值人群会投资很多房地产吧?但小编在《白皮书》看到,看好房地产行业的高净值人群占比只有21%,近30%高净值人士没有配置房地产基金,近40% 的高净值人群配置房地产的比例不足10%。

 

 

这体现的是房地产市场从高速增长期进入平稳增长进而回归正常行业、从个人主导变为机构主导之后,很多人尚未充分理解房地产投资逻辑改变所产生的迷茫。而来自房地产行业的高净值人群总体更加乐观,这可能是因为他们对房地产行业的发展方向和新的投资机遇看得更清晰。

 

 05 

比起财富增值,他们更在意“财富传承”

 

1.富过三代成为高净值人群财富管理的主要需求

如何打破富不过三代的魔咒,是高净值人士关注的重点。对大部分高净值人士来说,随着财富积累和增长阶段性目标的达到,财富增值对他的生活的边际效益提升已经变得相对有限。同时,现在全球政治、经济环境的不确定性,财富人士意识到需要通过有效的财富管理,来抵御和防控经济下行和市场周期带来的不可控风险。保障财富安全,并能实现或者完成代替的传承,成为他们财富管理的主要需求。

随着第一代创富者退休,第二代高净值人群开始登场,年轻的高净值人群中,既有来自父辈的“旧财富”,也有自己创造的“新财富”。正在发生和未来将发生的代际传承,使得高净值人群财富保障与传承的需求会越来越大。

 

 

为了培养后代能继承财富的能力,并使得基业长青,中国工商银行原行长杨凯生博士建议,第一代企业家应该与真正专业的财富管理人士一起来为自己家族的未来做出理性的规划。这包括家族企业的传承、金融财富的管理,也包括家族人才的培养、社会人脉的延续,当然还包括了家族的精神凝聚。让后代有能力和责任意识去管理财产。

 

2.高净值人群风险容忍度极低,甚至仅能容忍10%的本金损失

关于“什么是风险”,超过一半高净值人士的回答是“本金亏损”,其次是“跑输市场”和“未达收益预期”。高净值人群的风险承受力(损失对自己的生活品质、支出等的影响)一般来说是比较强的。

 

 

但是绝大多数高净值人群风险容忍度整体来看比较低,他们可以忍受所投资产品的净值短期下跌。近三成的高净值人群不能容忍本金损失,另外有近四成的人仅能容忍10% 以内的本金损失。

 

 

 06 

财富保障和传承成为更重要目标

 

在过去很长一段时间内,高净值人群更多关注财富如何增长,而现在财富保障与传承已经成为高净值人群首要的财富目标。

 

调研结果显示,随着年龄增长,高净值人群对财富增长的关注下降,对财富保障与传承的需求上升。值得一提的是,财富的传承不仅涉及有形财富(如金融资本),还必须有无形财富(如人力资本)的保驾护航,此处的人力资本并非简单的未来工作收入,还包括继承人的财商教育。

 

未来对于高净值人群来说,面临的最大挑战则是资产配置如何在实现财富长期、跨代保值增值与应对金融市场短期波动之间取得平衡。对从事海外投资置业的从业者来说,只有产品和服务满足这些需求,才能抓住这些群体。

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